「20代で投資なんて早すぎる？」「お金もそんなにないし…」
結論から言うと、20代こそ投資を始めるべきです。若さは投資において最大の武器になります。
この記事では、20代から資産形成を始めるメリットと具体的な方法を解説します。
20代から始めるべき3つの理由
理由1：時間を味方にできる
投資で最も重要なのは「時間」です。
毎月3万円を年利5%で積み立てた場合：
| 開始年齢 | 60歳時点の資産 |
|---|---|
| 25歳（35年間） | 約3,250万円 |
| 35歳（25年間） | 約1,780万円 |
| 45歳（15年間） | 約800万円 |
10年早く始めるだけで、約1,500万円の差が生まれます。
同じ金額を積み立てているのに、こんなに差が出るんですか？
複利の力です。運用期間が長いほど、「利益が利益を生む」効果が大きくなります。若いうちに始めるほど有利なんです。
理由2：リスクを取れる
20代は投資期間が長いため、リスクを取った投資ができます。
- 一時的に下がっても、回復を待つ時間がある
- 株式100%のポートフォリオでもOK
- 長期で見れば高いリターンが期待できる
理由3：少額でも大きく育つ
20代は収入が少ないかもしれませんが、時間があるので少額でも十分です。
毎月1万円を35年間、年利5%で積み立てると：
- 投資元本：420万円
- 運用益：約660万円
- 合計：約1,080万円
月1万円が1,000万円以上になります。
20代の資産形成ロードマップ
ステップ1：生活防衛資金を貯める
まずは生活防衛資金を貯めましょう。
目安：生活費3ヶ月分（一人暮らしなら30〜50万円程度）
貯金がゼロの状態で投資を始めると、急な出費で売却する羽目になります。
ステップ2：証券口座を開設
証券口座を開設しましょう。
おすすめ：
- SBI証券
- 楽天証券
同時にNISA口座も開設してください。
ステップ3：少額から積立開始
最初は月3,000円〜1万円から始めればOKです。
おすすめの投資先：
これ1本で世界中に分散投資できます。
ステップ4：収入アップに合わせて増額
昇給やボーナスがあれば、積立額を増やしていきましょう。
目安：手取り収入の10〜20%
SBI証券や楽天証券のサイトにログインします。
NISA口座の「つみたて投資枠」で積立設定します。
「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」を検索して選択。
毎月の積立金額（例：1万円）と積立日を設定します。
クレジットカード決済にするとポイントが貯まります。
あとは自動で毎月購入されます。基本的に放置でOK。
20代におすすめの投資戦略
株式100%でOK
20代は投資期間が長いので、株式100%のポートフォリオで問題ありません。
債券を入れるのは40代以降でも遅くありません。
シンプルに1本で
複数のファンドを持つ必要はありません。全世界株式1本で十分です。
シンプルな方が続けやすく、失敗しにくいです。
NISAをフル活用
20代から新NISAを使えば、長期間非課税の恩恵を受けられます。
例：25歳からNISAで毎月3万円を積立
- 30年後（55歳）：約2,500万円（全額非課税）
普通の口座なら約500万円の税金がかかりますが、NISAなら0円です。
20代が注意すべきこと
注意1：投資詐欺に気をつける
「必ず儲かる」「月利10%」などの話は100%詐欺です。
危険なサイン：
- SNSで知り合った人からの投資勧誘
- 「限定」「今だけ」を強調
- 仕組みがよく分からない
注意2：借金して投資しない
奨学金の返済が残っている人は、返済を優先してください。
ただし、奨学金は低金利なので、返済と投資を並行してもOKです。
注意3：生活を犠牲にしない
投資のために食費を極端に削ったり、楽しみを我慢しすぎないでください。
無理のない範囲で続けることが大切です。
注意4：短期で儲けようとしない
20代は時間があるので、長期投資で着実に増やす方が確実です。
FX、仮想通貨、個別株の短期売買は初心者にはリスクが高すぎます。
「若いうちにリスクを取って稼ぐ」と言って、レバレッジ商品やFXに手を出すのは危険です。20代のリスク許容度は「長期投資で株式100%を持てる」という意味であり、ギャンブル的な投資をしていいという意味ではありません。
20代の投資シミュレーション
ケース1：月1万円を35年間
- 投資元本：420万円
- 運用益：約660万円
- 合計：約1,080万円
ケース2：月3万円を35年間
- 投資元本：1,260万円
- 運用益：約1,990万円
- 合計：約3,250万円
ケース3：月5万円を35年間
- 投資元本：2,100万円
- 運用益：約3,320万円
- 合計：約5,420万円
月5万円を続ければ、60歳で5,000万円以上の資産が築けます。
月1万円でも1,000万円になるんですね！
そうです。金額より「始めること」と「続けること」が大切です。最初は少額でOK。収入が増えたら徐々に増やしていきましょう。
まとめ
20代からの資産形成について解説しました。
20代から始めるべき理由：
- 時間を味方にできる（複利効果）
- リスクを取れる
- 少額でも大きく育つ
具体的な始め方：
- 生活防衛資金を貯める
- 証券口座・NISA口座を開設
- 全世界株式で月1万円から積立
- 収入アップに合わせて増額
若いうちに始めることが、将来の大きな差になります。今日から始めましょう。
よくある質問
まずは月3,000円からでOKです。コンビニコーヒーを我慢する程度で始められます。金額より「始めること」が大切です。
奨学金は低金利（0.5〜1%程度）なので、返済と投資を並行してもOKです。ただし、返済を滞納しないように注意してください。
「株式100%のインデックス投資」は許容範囲です。一方、レバレッジ商品やFXなどは初心者にはリスクが高すぎます。長期・分散・積立の範囲内でリスクを取りましょう。
積立金額は柔軟に変更できます。収入が減ったら減額、増えたら増額すればOK。ゼロにするのではなく、少額でも続けることが大切です。
