「投資を始めたい」と思っても、何から手をつければいいのかわからない——そんな悩みを抱えている方は多いのではないでしょうか。
結論から言うと、投資を始める前にやるべきことはたった3つです。
- 生活防衛資金を確保する
- 証券口座を開設する
- 少額から積立投資を始める
この記事では、投資未経験の方でも迷わず行動できるよう、それぞれのステップを具体的に解説します。
Step1: 生活防衛資金を確保する
投資を始める前に、まず生活防衛資金を確保しましょう。
生活防衛資金って何ですか？いきなり投資を始めちゃダメなんですか？
生活防衛資金とは、失業や病気などの緊急時に備えるお金です。これがないまま投資を始めると、お金が必要になったとき、損をしてでも投資を売らなければならなくなります。
生活防衛資金の目安
| 雇用形態 | 必要な金額の目安 |
|---|---|
| 会社員 | 生活費の3〜6ヶ月分 |
| フリーランス・自営業 | 生活費の6ヶ月〜1年分 |
会社員は失業保険や傷病手当金などの公的保障があるため、比較的少なめでも対応できます。一方、フリーランスはそうした保障がないため、多めに確保しておく必要があります。
月の生活費が20万円の会社員の場合：
- 最低ライン：20万円 × 3ヶ月 = 60万円
- 安心ライン：20万円 × 6ヶ月 = 120万円
生活防衛資金の置き場所
生活防衛資金は、すぐに引き出せる普通預金に置いておくのが基本です。
定期預金でも構いませんが、解約に時間がかかる場合があるため、いざというときに困らないよう、普通預金をメインにしておくことをおすすめします。
生活防衛資金を投資に回してはいけません。投資は元本割れのリスクがあるため、緊急時に必要な金額が確保できなくなる可能性があります。
Step2: 証券口座を開設する
生活防衛資金を確保できたら、次は証券口座を開設します。
おすすめのネット証券
初めての証券口座には、SBI証券または楽天証券がおすすめです。
| 証券会社 | 特徴 |
|---|---|
| SBI証券 | 取扱商品数No.1、手数料が安い、Vポイントが貯まる |
| 楽天証券 | 楽天ポイントで投資可能、アプリが使いやすい |
どちらも口座開設・維持手数料は無料で、スマホから簡単に申し込めます。
どっちを選べばいいですか？
楽天ポイントをよく使う方は楽天証券、それ以外の方はSBI証券を選んでおけば間違いありません。正直、大きな差はないので、使いやすそうな方を選べばOKです。
NISA口座も同時に開設する
証券口座を開設する際は、NISA口座も同時に申し込みましょう。
新NISAとは、投資で得た利益に税金がかからない制度です。通常、投資の利益には約20%の税金がかかりますが、NISAを使えばこれがゼロになります。
- つみたて投資枠：年間120万円まで
- 成長投資枠：年間240万円まで
- 生涯投資枠：1,800万円まで
- 非課税期間：無期限
口座開設の流れ
SBI証券または楽天証券の公式サイトから「口座開設」ボタンをクリックします。
マイナンバーカードまたは運転免許証をスマホで撮影してアップロードします。
氏名、住所、勤務先情報などを入力します。NISA口座の同時開設も忘れずに選択しましょう。
証券会社と税務署での審査が行われます。通常1〜2週間程度で口座開設が完了します。
Step3: 少額から積立投資を始める
口座開設が完了したら、いよいよ投資を始めます。最初は月1万円からで十分です。
つみたて投資枠を活用する
NISAの「つみたて投資枠」は、金融庁が厳選した投資信託のみが対象となっており、手数料が低く、長期投資に適した商品だけがラインナップされています。
どの投資信託を選べばいいんですか？種類が多すぎて...
おすすめの投資信託
| 投資信託名 | 投資対象 | 信託報酬（年率） |
|---|---|---|
| eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） | 全世界の株式 | 0.05775% |
| eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） | 米国の大型株500社 | 0.09372% |
- オルカン：世界中の株式に分散投資したい方向け
- S&P500：米国経済の成長に期待する方向け
積立金額の目安
| 月額 | 20年後の資産（年利5%想定） |
|---|---|
| 1万円 | 約411万円 |
| 3万円 | 約1,233万円 |
| 5万円 | 約2,055万円 |
月1万円でも、20年続ければ約400万円の資産になります。複利の力を活かすには、早く始めて長く続けることが大切です。
最初から無理な金額を設定する必要はありません。生活に支障のない範囲で始め、余裕ができたら金額を増やしていくのがおすすめです。
よくある疑問
「投資は怖い」という不安への対処法
インデックス投資と積立投資を組み合わせることで、リスクを大幅に抑えることができます。
- 分散投資：1つの会社ではなく、数百〜数千の会社に分散して投資する
- ドルコスト平均法：毎月同じ金額を買い続けることで、購入単価を平準化する
- 長期投資：短期的な値動きに一喜一憂せず、10年以上の視点で運用する
過去のデータを見ると、全世界株式や米国株式に15年以上投資を続けた場合、どの時期に始めてもプラスのリターンを得られています。
「投資に回すお金がない」という方へ
まずは月5,000円、もしくは月3,000円からでも始められます。証券会社によっては100円から積立投資が可能です。
大切なのは金額の大小ではなく、投資を習慣化することです。少額でも始めることで、投資に対する心理的なハードルが下がり、収入が増えたときに自然と投資額を増やせるようになります。
まとめ
投資を始めるためにやるべきことは、次の3ステップです。
- 生活防衛資金を確保する（生活費の3〜6ヶ月分）
- 証券口座を開設する（SBI証券または楽天証券がおすすめ）
- 少額から積立投資を始める（NISAのつみたて投資枠を活用）
いきなり大金を投資する必要はありません。まずは土台を固め、月1万円からでもコツコツ始めることが、将来の資産形成への第一歩になります。
よくある質問
証券会社によっては100円から投資信託を購入できます。現実的には月1万円程度から始める方が多いですが、月3,000円〜5,000円でも問題ありません。
おすすめしません。生活防衛資金がない状態で投資を始めると、急な出費が発生したときに投資を損切りしなければならなくなります。まずは3ヶ月分の生活費を貯めてから始めましょう。
スマホで申し込む場合、最短で1〜2営業日、税務署での審査を含めると1〜2週間程度で開設が完了します。
一般的にはNISAを先に始めることをおすすめします。NISAはいつでも引き出せるため、投資に慣れるための入り口として最適です。iDeCoは60歳まで引き出せないため、NISAに慣れてから検討しましょう。
長期・積立・分散投資を続けていれば、一時的な下落は回復する可能性が高いです。焦って売却せず、むしろ安く買えるチャンスと捉えて積立を継続することが大切です。
※本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品の購入を推奨するものではありません。投資に関する最終決定は、ご自身の判断と責任において行ってください。
