「ロボアドバイザーなら全自動で楽そう」「でも手数料1%は高いのでは？」
投資を始める時、ロボアドバイザーを検討する人は多いです。この記事では、ロボアドバイザーと自分で運用する方法を徹底比較します。
ロボアドバイザーとは
仕組み
ロボアドバイザーは、AIやアルゴリズムが自動で資産運用してくれるサービスです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 診断 | 質問に答えてリスク許容度を診断 |
| 運用 | 最適なポートフォリオを自動で構築 |
| リバランス | 資産配分のズレを自動で調整 |
| 税金対策 | 損益通算なども自動（一部サービス） |
主なサービス
| サービス | 運用会社 | 手数料（税込） | 最低投資額 |
|---|---|---|---|
| WealthNavi | ウェルスナビ | 1.1% | 1万円 |
| THEO | お金のデザイン | 1.1% | 1万円 |
| 楽ラップ | 楽天証券 | 0.715% | 1万円 |
| ON COMPASS | マネックス | 0.9775% | 1,000円 |
ロボアドのメリット・デメリット
メリット
手数料1%のインパクト
20年でいくら差がつく？
100万円を年5%で20年運用した場合：
| 運用方法 | 実質リターン | 20年後の資産 |
|---|---|---|
| 自分で運用（コスト0.1%） | 4.9% | 約259万円 |
| ロボアド（コスト1.1%） | 3.9% | 約213万円 |
| 差額 | - | 約46万円 |
手数料1%の差は、20年で約22%の差になります。100万円の投資で46万円の差。1,000万円なら460万円の差です。
年1%の手数料は、毎年確実に発生するコストです。市場が上がっても下がっても関係なく引かれます。この差は長期になるほど大きくなります。
自分で運用する方法
オルカン1本でOK
自分で運用する場合、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）を買うだけで、ロボアドと同等の分散投資ができます。
| 項目 | ロボアド | オルカン1本 |
|---|---|---|
| 手数料 | 1.1% | 0.05775% |
| 分散投資 | ○ | ○ |
| リバランス | 自動 | 不要（ファンド内で自動） |
| 最低投資額 | 1万円〜 | 100円〜 |
自分で運用の手順
SBI証券や楽天証券で口座を開設します。
新NISA口座を開設し、非課税のメリットを活用します。
毎月の積立金額と積立日を設定します。一度設定すれば自動で積立。
市場の上げ下げに一喜一憂せず、長期で保有し続けます。
ロボアドが向いている人
| こんな人には | おすすめ |
|---|---|
| 投資の知識がゼロで、勉強する気もない | ロボアド |
| 証券口座の操作が不安 | ロボアド |
| 投資のことを一切考えたくない | ロボアド |
| 少しでもコストを抑えたい | 自分で運用 |
| 投資の勉強をしたい | 自分で運用 |
| 長期（20年以上）で運用する | 自分で運用 |
自分で運用するのは難しくないですか？
実はオルカン1本を積立設定するだけなら、ロボアドより簡単です。一度設定すれば、あとは放置でOK。リバランスもファンド内で自動的に行われます。
ロボアドから卒業する方法
ステップ1：NISA口座を開設
まだNISA口座を持っていない場合は、SBI証券や楽天証券で開設します。
ステップ2：オルカンの積立を開始
NISA口座でeMAXIS Slim 全世界株式の積立を開始します。
ステップ3：ロボアドの積立を停止
新規の積立をストップします。既存の資産はそのまま運用を続けるか、売却してNISAに移すか検討します。
ロボアドの資産を売却すると、利益に対して約20%の税金がかかります。損失が出ていない限り、無理に売却せず、新規投資分をNISAに切り替えるのがおすすめです。
よくある質問
WealthNaviやTHEOはNISA対応しています。ただし、手数料は変わらないため、自分でNISA口座を開設してオルカンを買う方がコストは低いです。
ロボアドもインデックス（ETF）に投資しているため、運用成績はインデックスファンドと大差ありません。むしろ手数料の分だけ不利です。
「全く投資の勉強をする気がない」「証券口座の操作が不安」という人には、入口としてロボアドもありです。ただし、将来的には自分で運用に切り替えるのがおすすめです。
まとめ
ロボアドバイザー vs 自分で運用の比較をまとめます。
- ロボアドは完全自動で楽だが手数料が高い（年1%）
- 手数料1%の差は20年で約22%の差に
- 自分で運用ならオルカン1本でOK
- オルカンの信託報酬は年0.05775%
- 長期投資するなら自分で運用がおすすめ
- ロボアドは「投資の入口」としては有効
コストを意識して、賢く資産運用しましょう。
※本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品の購入を推奨するものではありません。投資に関する最終決定は、ご自身の判断と責任において行ってください。
